Was man jetzt bei der Immobilienfinanzierung beachten sollte
In den ersten beiden Quartalen 2022 haben sich die Bauzinsen auf knapp drei Prozent erhöht – Tendenz steigend. Kaufinteressenten stellen sich deshalb die Frage: Wie sieht eine solide Finanzierung in Zeiten von Inflation und steigenden Zinsen aus? Um Ihnen eine erste Orientierung zu geben, finden Sie hier Fakten und Tipps rund um das Thema Immobilienfinanzierung 2022.
Wie beeinflussen Inflation und gestiegene Zinsen Immobilienkredite?
Finanzieren Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung über ein Immobiliendarlehen, profitieren Sie generell von der fortschreitenden Inflation: Die nominale Kreditsumme bleibt gleich, aber das Geld ist weniger wert. Dadurch sinkt auch die reale Summe Ihrer Schulden und Ihr Kredit lässt sich leichter tilgen. Dies ist jedoch nur theoretisch der Fall. Denn durch den Anstieg der Verbraucherkosten bei meist gleichbleibendem Einkommen erhöhen sich die monatlichen Belastungen. Für die meisten Kreditnehmer bleibt somit der positive Effekt der Inflation aus.
Haben sich die Anforderungen der Banken geändert?
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat für den Euro-Raum die Leitzinsen angehoben. Mit 1,25 Prozent (Stand September) liegt der EZB-Leitzins so hoch wie seit mehr als zehn Jahren nicht mehr. Leihen sich Banken Geld bei der EZB, müssen sie diesen Leitzins zahlen. Diese erhöhten Kosten geben die Banken in Form höherer Zinsen weiter. Da die Banken zudem verpflichtet wurden, mehr Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung zu reservieren, haben sie die Mindestanforderungen im Rahmen der Bonitätsprüfung nach oben angepasst. Für Kreditnehmer bedeuten die strengeren Anforderungen:
- höhere Zinslast
- genaue Bonitätsprüfung
- höheres Eigenkapital
Was sollten potenzielle Käufer und Kreditnehmer jetzt beachten?
Im historischen Vergleich bewegen sich die aktuellen Zinsen noch auf niedrigem Niveau. Damit bietet auch 2022 gute Bedingungen zum Immobilienkauf. Da die Banken Kreditanfragen genauer prüfen, sollten Sie bereits vor der Immobiliensuche einen Finanzierungsplan erstellen. Lassen Sie sich von einem Finanzfachmann beraten und klären Sie folgende Fragen:
- Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?
- Wie hoch sind die monatlichen Einnahmen und Ausgaben?
- Wie sieht die zukünftige Lebensplanung aus?
- Wie schnell soll der Kredit getilgt werden?
- Welche Tilgungsrate ist finanziell machbar?
- Ist eine eventuelle Anschlussfinanzierung zu höheren Zinsen möglich?
Anhand dieser Fragen stecken Sie Ihren finanziellen Rahmen realistisch ab und können Ihr Traumhaus solide und langfristig sicher finanzieren.
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